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“创业银行”

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2013-01-31

    都说银行嫌贫爱富,喜欢和富人打交道,可为什么这家银行却联手扶贫办专门为低收入农户推出零利率创业贷款?

    在地处瑞安市西部山区的湖岭镇大岭脚村,58岁的郑长波有一个“圆梦计划”:凭着20多年的养鸭经验,在镇上为全家人挣得一套体面的房子。几年前,他都不敢跟外人提起这个计划,因为养殖场仅有几百只鸭子,想扩大养殖规模可手头没钱,梦想像是空谈。

    幸运的是,5年前,一笔5万元的“零利率”贷款,送到了郑长波手里。引进雏鸭、麻鸭新品种……养殖 场规模,如今已扩展到了3000余只鸭,年收入也从过去的几千元增长至近10万元。“以前向银行贷3万块,利息最低也要4厘多,风险大,还舍不得。”他说,“现在有了‘创业银行’的无息贷款,一年上千元的利息就省掉了,心里更有底了。”

    郑长波口中的“创业银行”,正是瑞安农村合作银行与该市扶贫办联手,从2008年起专门为低收入农户推出的一项金融惠农举措。这是温州第一家推出低收入农户创业贷款的银行,是当前温州农村金融改革的一个鲜活样本。

    老郑养鸭子贷到了5万元

    利息政府出

    当记者来到郑长波的养殖场时,他正在为两只刚杀的鸭子拔毛。“农村里都兴手工拔毛,1个小时才能杀好一只。”他摊开粗糙的双手,咧开嘴笑道,“农民都做老实生意,养鸭子也要讲品质”。

    作为镇里的养鸭专业户,郑长波一家7口的稳定收入,就是靠养殖场赚钱。“扩大规模?说起来容易。鸭苗每只要5块钱,你还得管它吃,”郑长波说,多养1只鸭子,玉米、鱼粉、豆饼等饲料成本就得几十块,多养1000只鸭子,每天的饲料投入,都是一笔不小的数目。况且,一只雏鸭一般要生长120天,才会产鸭蛋,这才算有了产出。如果借利息养鸭,万一出个意外,那就赔的一塌糊涂,他不想也不敢操这个心。

    和郑长波一样,创业致富,是不少低收入农户的梦想。但是在创业过程中,他们往往会遇到资金不足、贷款难、担保难等问题,其中缺少资金又是他们面临的最大困难。

    怎么办?2008年时,瑞安市扶贫办与瑞安农合行展开合作,凡年龄在65周岁以下、家庭人均年收入不足3500元、具备一定劳动能力的农户,在发展种养业、来料加工业等生产经营时,可向瑞安农合行申请期限为1年、5万元以内的信用贷款。如能按期还贷,给予100%的政府贴息。

    “风险小了,心里也踏实了很多,”郑长波说,从第一笔5万元贷款,到后来年年申请,他家鸭棚的养鸭规模,也从500只增加到了3000多只。他说,自己做“老实生意”,所以鸭蛋和肉鸭特别受欢迎。“每天产蛋150余公斤,都早早被人预订一空”。每到中秋、正月里,排队买鸭的车子,都排到了大马路上,不得不把子女都叫到鸭棚里帮忙。

    虽然收入高了,但郑长波和老伴,还是常年住在鸭棚里,兼顾生产和生活。在这一毛毡大棚里,蛛丝密布顶棚,毛巾挂在废电线上。这几年,大棚里添置了电冰箱、洗衣机,也买了两辆送货的三轮货车。他希望能多攒点钱,在湖岭镇上买一套体面的房子。

    “和郑长波类似的农户,在湖岭镇还有189户,总计发放贷款628万元。”瑞安农合行湖岭支行信贷员朱荷荷告诉记者,农户们都很讲信用,几乎没有出现到期不还贷现象,所以均享受到了100%的政府贴息。而类似郑长波这样的“优质客户”,他们会长期提供帮扶。

    5年累计放贷8千余万元

    受益1473户

    在马屿镇海拔800米的五云山上,上千只鸡、鸭漫步山间。炊烟升起的人家旁,还圈养着家猪和兔子。这里,正是49岁的五云村村民洪云同创业的地方。

    “以前我一家五口,就靠我一人外出打工,一年挣一两万块钱。”洪云同说,后来跟着村里人回乡,帮着别人养鸡养鸭。没多久,大伙散了,学得一技之长的洪云同,就计划自己办养殖场。“身上一无所有,没有抵押,也没有基础,”他说,要是去银行贷款,自己是最不受“待见”的。

    与记者随行的瑞安农合行梅屿支行负责人陈盛谊告诉记者,过去低收入农户想发展生产经营,遇到资金困难向银行贷款,是相当困难的。即使银行同意贷款,也要通过抵押、担保等方式,而且大多农户仅能拿到数千元资金。得益于“创业银行”的普惠政策,当洪云同2009年向“创业银行”申请5万元无息贷款时,银行批准了他的申请。

    随后,洪云同利用房前屋后的空地,办起了养殖场,一家老小分工合作,日子越来越红火。“以前没有本钱,连个棚都搭不起。”他说,有了“创业银行”无息贷款做本钱,第一年养20头猪就赚钱了。如今,洪云同养殖场里的鸡、兔、猪等总存栏数已近5000只,一天就要接待三、四拨前来购买鲜鸡活鸭的城里人。他说,现在一年赚个几万块不成问题。

    “在我们五云村,就有4户低收入农户拿到无息贷款,办起各类养殖场,”五云村党支部书记陈光羽说道,以前村里没产业,如今形成了养殖规模效应,方圆百里的人都开车前来收购本地鸡鸭和猪肉。他说,“按这个趋势发展下去,获得银行帮助的贫困农户,能率先实现十八大提出的‘收入翻番’目标了。”

    记者了解到,自2008年以来,瑞安农合行已累计发放低收入农户创业贷款8288万元,累计受益低保农户1473户。据瑞安市扶贫办统计,2012年,“创业银行”为497户低收入农户发放了1458万元无息贷款,实现户均年创收1.1万元。

    瑞安市扶贫办计划,未来5年,该市将继续扩大“创业银行”放贷规模,预计再发放低收入农户创业贷款8000万元,帮助更多的农户实现收入增长,力争收入翻番。

    财政资金“牵手”信贷资金

    从“输血”到“造血”

    包括瑞安市在内,各地以前在扶贫工作上往往存在一个困惑。以瑞安市为例,从2002年至2008年,该市每年都会安排300万元扶贫资金,无偿支持低收入农户发展“短平快”项目,每户平均可领到1500元的补助,带动增收1000至2000元,但扶助效果不甚理想。

    瑞安市总结扶贫工作实践认为,如果将直接给群众的扶贫资金,转化为贷款贴息资金,困难群众获取的扶持资金,就可能放大10多倍,并且能促使群众树立市场观念,改变“等靠要”思想,进一步激发发展内力。

    “创业银行”,走的就是这条路。自成立“创业银行”以来,该市每年安排500万元,专项用于低收入农户创业贷款贴息、风险管理等, 鼓励低收入农户走劳动致富、创业增收之路,力求实现从“输血扶贫”到“造血扶贫”的转变。

    这一做法,也曾得到了浙江省人大常委会副主任程渭山的认可。他表示,长期以来,低收入农户创业致富一直徘徊于“有意愿无资金”、“有资金无项目”、“有项目多风险”三大难题之中,成为低收入农户持续增收的主要障碍。从实践来看,瑞安这种“资金+项目-风险”的“创业银行”模式,为低收入农户创业增收开辟了一条新路,具有十分重要的借鉴意义。同时,对如何使用好财政资金和信贷资金,也是一种有益的尝试。

    这种理念的转变,也贯彻到了瑞安市农合行的金融惠农工程之中。记者了解到,从一次性补助,到持续性的长效帮扶,瑞安农合行形成了以低收入农户创业贷款、青年创业贷款、农户小额贷款卡等“三大”创业贷款品牌,力求为弱势群体打造小康“入场券”。截至2012年末,该行涉农贷款99.95亿元,比年初新增13.96亿元,增长16.23%,总计支持3.66万农户发展生产。

    金融支农理念的转变,正是瑞安市扶贫工作方式转变的一个缩影。“一次性的直接帮扶越来越少,长期项目制扶贫越来越多。”瑞安市扶贫办主任胡志酬告诉记者,以项目制实现“点面结合”的帮扶,才能让瑞安全市1.8万户、5万多名低收入农户,尽早脱离贫困线。而这种扶贫模式,有助于进一步激发低收入农户的创业激情,提升自身的“造血”能力,这种理念上的转变,是花钱买不过来的。

来源于温州日报